保单借款：保险投资两不误

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保单借款：保险投资两不误

时下，贷款早已不是什么新鲜事了，大到房子、汽车，小到孩子上学、购买家电，无一不可以贷款。但是，用保单借款可能很多人还不大了解。近日，一对王姓夫妇拿着各自的一份保单，从平安人寿广州分公司领到了一笔38万元的借款，成为今年以来该公司最大的一笔保单借款。

　　据了解，像王先生这样到保险公司申请保单借款的越来越多了。截至今年7月份，平安人寿广州分公司受理保单借款业务共691件，新增借款本金646万元，与去年同期相比，借款业务件数上升26％，新增借款本金同期相比上升31.3％。

　　利息按天计还贷时间灵活

　　“买了保险中途需要钱怎么办？”许多市民在投保时都会问到这样的问题。如果选择退保，客户会有一定的损失；如果选择保单借款，那就方便多了：不仅可以轻松地借款，而且继续享有保险保障。

　　“其实，保单借款很简单，投保人只要带齐本人身份证、保险单和银行活期存折就可以了”，平安广州分公司客户服务部张华小姐介绍说，客户办完手续，有的即时就可以领到款项。

　　还贷时间和金额亦非常灵活，完全取决于客户本人的决定。据张华介绍，客户每次借款期限为6个月，但只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是6个月，而且续借的次数不受限制。另外，借款利息都是按天计算的，对客户也非常公平。

　　借款人出现意外仍可获理赔

　　借款期间借款人出现了意外怎么办？去年10月，广州东山区的李先生因为需要融资，他有一份保额为20万元的平安长寿保单，经申请，保险公司根据他的保单现金价值，给他贷了4万多元。不幸的是，3个月后的一天，李先生在高速公路上发生了意外而死亡。保险公司根据保险合同规定，扣除了借款本金及利息，向他的家属赔付了15万多元。据平安人寿广州分公司理赔部吴泽辉经理介绍，在客户借款期间，如果发生理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金。近两年来，用保单向该公司借款的客户在借款期间发生意外和疾病死亡有3起，均得到赔付，在最大程度上保障了客户的利益。

　　并非所有保单都可借款

　　并不是所有的保单都可借款。据平安人寿有关人士介绍，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同才可以申请保单借款，而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。

　　对于可以借款的保单，投保人只要缴纳保费在1年以上，便可用于抵押借款。人寿保险的保费缴纳到一定时间后，就会积累一定数量的现金价值，无论保险者是否发生保险事故，无论保单是否持续有效，已积累的该部分现金价值是不会丧失的，投保人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。因此，具有现金价值的人寿保险单才可办理保单质押贷款。

　　一般来说，借款的金额不能超过保险单当时现金价值的一定比例，一般在8成左右。保单借款收取利息相对固定，其利率根据借款险种的不同会有所差异，目前平安公司开办的66个可实行保单贷款的险种中有38个险种与银行同期借款利率相同。