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车市骤变看保险

中国车市在持续了两年的“井喷”行情后进入调整期。今年二季度全国轿车产销量和价格双降，车价平均降幅达１０％左右，截至目前，全国汽车库存３０多万台，与往年的红火相比，车市显得有些冷清。

　　汽车市场不再火爆，主要原因一是供销形势发生了变化，轿车产能大幅增加，市场多年来积累的消费潜能在前两年得到集中释放；二是宏观调控对汽车业产生了较大影响；三是银行信贷表面提高门槛，实际停办。但按照业内人士的分析，其他消费环境对市场的影响也不能忽视，其中车贷险淡出和车险涨价，就是两个因素。

　　人们或许还记得，去年夏天汽车信贷保证保险刚退出市场时，汽车经销商并不以为然，认为车贷险无关轻重，完全可以采取其他措施来替代。事实却是，一年过去，因贷款失去保险，银行不得不提高汽车消费贷款门槛，首付由１０％改为３０％以上，期限也从８年缩短为３年或５年。汽车贷款紧缩直接削弱了汽车市场的购买力。而车险在去年进行改革之后，今年涨声一片，有的公司半年内连续３次调高车损险费率，最大幅度一次达到３０％。目前汽车价格不断下降，人们持币待购心理浓厚，车险价格逆势上涨，更加动摇了一些潜在客户的消费信心。

　　某项保险业务的进退，可以对汽车业产生影响，说明在市场经济中各行各业紧密相关，相互之间组成的产业链条环环相扣，缺一不可。一个行业要谋求发展，必须密切关注其他行业和整个经济环境的发展和变化。汽车业如此，对保险业来说同样如此。因此人们会反过来问，汽车降价给保险业又带来什么影响?

　　车险业务在我国财产险业的地位一直至关重要，占到整个财产险业务总量的三分之二左右。连续几年空前火爆的汽车市场促进了保险公司业务的发展，也加大了财险公司对车险的依存度。近来车险赔付率上升，费率自去年改革后总体下降，财险公司面临越来越大的经营压力。我国车险投保以新车购置价为计价基础，汽车降价直接影响车险保费收入，给保险公司经营造成更大压力。从目前看，保险公司的应对之道是涨价，但涨价可解一时之急，却总是有限度的，过频和过多的价格变化将影响消费者对保险公司和保险业的信心和信任，最终影响其竞争力和长远发展。因此，要消除汽车价格下滑带来的负面影响，保险业的当务之急，还是尽快调整业务结构，降低车险在整个业务中的比重。

　　如果把这个话题放大一下，人们也会关心正在进行的经济宏观调控对保险业的影响。目前财险业努力开拓的一些新的利润增长点，如工程险、企财险等，与宏观经济形势更是联系密切，控制对某些过热行业和项目的投资，会影响到保险公司某些业务的拓展。货币政策的变化也会给保险资金运用带来影响。这就要求保险业把握国家政策，增强大局意识和驾驭市场的能力，在决策时努力体现科学性和前瞻性，在国家保护和支持的行业、项目中开拓市场，做有前途有效益的业务，通过落实宏观调控决策、参与宏观调控进程，锻炼中流击水的本领，与中国经济、中国市场一起健康成长。

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