法国安盟保险公司农业保险的启示

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法国安盟保险公司农业保险的启示

　　安盟现在是法国第二大综合性保险公司，在农险方面占据了法国65%的市场份额，承保了70%的农场和农业工人。世界上许多国家的农业保险体系都是由农业巨灾保险基金和商业保险两部分构成，法国也不例外。在法国，农业巨灾基金是由政府财政部的资金和农业保险保单的一部分税收共同组成的。当灾害发生后，政府根据受灾程度、受灾原因等众多因素综合判断是否用巨灾基金赔偿农民的损失。而安盟公司所承保的农业风险主要分为两类：一是农业从业者及其家庭成员的职业风险；二是农业合作社及其分支机构的风险。安盟每年能从农业保险中获取折算成人民币约330亿元的保费收入，其中前者占80%左右，后者约为20%。

　　安盟公司认为，传统意义上的农业保险是指种植业和养殖业保险，这两部分保险是对农民最具吸引力的险种，但对保险公司来说却是最费力且利润率最低的部分，单独做这两种保险是不会有公司愿意的。安盟在法国的发展轨迹也正反映了这一转变过程——最初只承保单纯的农业风险，逐渐承保农民的各种风险，接着承保农村的各种风险，现在已经没有业务范围的限制，并且除了保险业务之外，还做起了资产管理、房地产、银行等业务。

　　安盟的做法和思路，对我国的农业保险是很有启发的。

　　首先，农业保险是国际上最主要的非价格农业保护工具之一，加入WTO后，我国对农业的保护主要被限定于非价格保护，因此必须充分发挥农业保险的农业保护功能，而建立政策性的农业保险公司是一条重要的途径。不同于商业性保险公司的是，政策性农业保险公司不以盈利为目的，而是着眼于为农业生产发生的风险提供经济补偿，进而保障整个社会经济的正常运转，因此它既需要中央与地方的财政支持，又需要建立有关的农业保险法律法规加以保障。

　　其次，互助合作性质的保险组织也是一种政策性农业保险的组织形式，即由各级政府帮助组织和建立以被保险农民为主体的民间农业相互保险组织或农业保险合作社。我国曾有推行家庭联产承包责任制的成功经验，因而建立互助合作性质的保险组织也有相当的可行性。这种模式的优势在于将保险人与被保险人融为一体，其全体成员既是保险人，又是投保人，从而有利于防止农业保险中的道德风险和逆向选择。但由于互助合作性质的保险组织范围狭小，风险相对集中，积聚的保险基金有限，难以应付较大的灾害，因而需要再保险机构分保以及政府的财政、行政支持。作为一种新兴事物，互助合作性质的保险组织要获得人们的认可也需要一定的时间。
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http://www.stockstar.com 冯娟娟中国保险报 2006-4-10 15:12:05
　　安盟现在是法国第二大综合性保险公司，在农险方面占据了法国65%的市场份额，承保了70%的农场和农业工人。世界上许多国家的农业保险体系都是由农业巨灾保险基金和商业保险两部分构成，法国也不例外。在法国，农业巨灾基金是由政府财政部的资金和农业保险保单的一部分税收共同组成的

。当灾害发生后，政府根据受灾程度、受灾原因等众多因素综合判断是否用巨灾基金赔偿农民的损失。而安盟公司所承保的农业风险主要分为两类：一是农业从业者及其家庭成员的职业风险；二是农业合作社及其分支机构的风险。安盟每年能从农业保险中获取折算成人民币约330亿元的保费收入，其中前者占80%左右，后者约为20%。

　　安盟的做法和思路，对我国的农业保险是很有启发的。

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