投资分红类保险受市民青睐

>> 首页 >> 行业动态 >> 投资分红类保险受市民青睐

投资分红类保险受市民青睐

首现国债利率低于银行利率，投资分红类保险受市民青睐

　　节后银行代销保险增加20%

　　本月2日，今年首期600亿国债上市，尽管本期国债票面利率首次低于同期银行存款利率，但均在两个小时内被广州市民抢购一空。

　　业内人士分析，居民的存款持续增长和货币市场利率持续走低，导致了本期国债利率首次低于同期银行利率。在利率走低的背景下，市民的投资理财已悄然多元化，不少市民加大了对基金和投资分红类保险产品投资力度。

　　据记者近日到广州工、农、中、建四大银行了解，随着今年证券市场的走强，节后通过银行渠道市民明显增多，购买基金产品的市民最多，其次是分红投资型保险产品。银行业内人士透露，节后广州市场银保产品同比增幅约20%。

　　银保业务力促保险公司规模增长

　　据了解，保险公司通过银行代销的产品以投资型保险为主，投资型保险主要有分红险、万能寿险和投资连结险。从去年开始，各保险公司加大了对银保产品的投入。通过银行代理投资型保险产品，已成为新兴保险公司迅速扩大经营规模，增加利润来源的捷径。

　　数据显示，去年太平人寿凭借出色的银保业务，销售收入突破12亿，使其成为近年广东市场上规模增长最快的寿险公司。据悉，太平人寿通过银行代理的保险产品占收入的80%以上。中意人寿、太平洋安泰和中英人寿也凭借银保业务的快速增长，去年保费收入同比增幅分别达338%和128%和124%，成为广东寿险增长最快的前三家寿险公司。

　　平安人寿、太平人寿、太平洋安泰、中意人寿等公司均表示，今年将继续加大银保产品的开发和渠道建设的投入力度。

　　银保产品创新不断

　　去年，万能险火爆热卖，使今年各寿险公司加大了对开发和投入的力度。据记者了解，现时大多数保险公司的产品已入驻银行，其中四大行成为首选。据不完全统计，近日利用广州四大行网点出售投资分红类产品的保险公司已达八家，分别是中国人寿、平安人寿、友邦人寿、太

　　平安人寿、中意人寿、新华人寿、泰康人寿及中英人寿等。

　　据了解，为了更好地服务市民和提高竞争力，今年各保险公司在广东市场推出的银保产品有不少创新的亮点。例如，为方便中低收入家庭购买，新华人寿、中意人寿今年新推出的投资分红类新产品，其认购起点从原来的10000元大幅调低至1000元。

　　加大投资分红类产品的保障范围是今年银保产品的最大亮点，中国人寿、新华人寿相关产品分别将意外身故保障赔付比例大幅提高至三倍和二倍；而中意人寿最新推出的银保产品系列，既有满期还本每年增利20%的储蓄功能，同时还提供25种重大疾病的保障。

　　节后银保业务增长20%

　　在市场利率持续走低，市民投资渠道狭窄以及保险产品不断创新的背景下，银行代销的投资分红类寿险产品自然成为市民关注的对象。据记者从四大行了解，今年广州市场银保产品的同比增幅约20%，成为仅次于基金的理财产品。

　　据记者了解，在广州市场上，工行及农行代销银保产品的数量最多。广州农行天河支行营业部张柳玲主任对记者表示，目前在农行代销的万能型保险产品深受市民欢迎，该支行营业部每月的销售额都在300万元以上。

　　广东中行东山支行副行长孙学斌介绍，我支行下属的网点月平均销售银保产品约100万，节后销售增幅约20%。

　　万能险是今年最受市民欢迎的保险产品

　　据了解，现时在四大行比较好销的万能型保险主要有：友邦"利多宝"、平安"稳赢一生"、太平"盈利多"、泰康"放心理财"、中英人寿"金菠萝"等；而分红型产品则为：中国人寿的"国寿裕鑫"和"国寿鸿丰"、新华"美满安康"、"红双喜两全保险"、友邦"永丰宝"。

　　在采访中记者发现，与投连险相比，万能险有保本及承诺最低收益的特点。不少市民出于风险角度考虑，都喜欢购买万能险。广州工行某支行李行长介绍，到银行买保险的市民，资产增值的需求大于保障的需求，万能险有保本保最低收益的特点，因此万能险仍是今年市民首选的保险产品。

　　年收益均超过3%

　　据了解，目前各保险公司万能险产品一般都有最低收益率、月月复利、定期返利、按月分红、按月计息等特点。如太平"盈利多"最低的保证年利率收益率为2.25%，泰康"放心理财"则为2%。

　　去年以来，各保险公司推出的万能险收益率均超过3%，如平安"稳赢一生" 今年以来各月的收益率大体为3.35％，友邦"利多宝"按月公布的收益率也较稳定在3.2％，收益率较高。市场上一些保险产品还设有持续奖金，如新华"美满安康"每三年固定返还收益金4500元；平安"稳赢一生"按保单价值的1.25％发放持续奖。一些保险产品还会在客户满66周岁或88周岁时返还祝寿金。

　　此外，一些保险产品可按保单当时的现金价值的一定比例进行资金借款，方便客户资金应急。信息披露较透明公开，每年寄费用报告，方便客户对帐户的参考、监督和检查。

　　起点低，提供双倍意外保障

　　据介绍，现在销售较好万能险认购起点一般较低，一份1000元，大多为10分起保。针对不同购买水平的消费者，一些保险公司还提供半份投保和短期投保。但相对来说，半份投保或短期投保的收益性都很低，绝大多数长期投保收益会很高。如果中途退保，可能只会拿到本金和部分累计红利，较不划算。

　　据了解，目前市场出售的万能险保险责任主要为意外伤害、意外身故或者疾病致残、疾病身故。今年各公司推出的新品，其保障有扩大的趋势。例如，中国人寿的"国寿鸿丰"三倍意外身故保障、一倍疾病身故保障；新华"美满安康"除双倍保障外，因疾病导致全残豁免保费仍可继续享受保障利益。

　　一些保险产品还可以附加医疗保险、重大疾病险等满足不同保户的需求。例如，太平"盈利多"可附加重大疾病险，享受10年18种大病保障及住院医疗费用的报销。

　　认购手续简单

　　记者在采访中发现，四大行的大堂里专门设有理财顾问，方便市民询问和了解保险产品的基本情况。一些保险公司还根据市民投保时的不同的购买能力，提供专门为其设计的"保障计划"（建议书）供市民参考。"保障计划"中一般包含年缴保费、缴费期限、满期金、累计年金给付、累计现金红利、身故保险等让市民更明确的认识到收益或出险后的资金情况。

　　据银行客户经理介绍，万能险的认购手续十分简单。首先携带身份证和存折到银行柜台，接着填写投保单证并交纳保险费，最后正式保单将由保险公司寄达客户处也可由客户到银行柜台直接领取即可。

　　50岁以上老年人不宜购买万能险

　　据了解，目前在银行代销的万能险期限一般为10年以上，是一种长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。专家建议，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险。

　　原因一是由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，甚至是趸缴，同时其保单生效10年，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年交得最多，初始费往往占所交保费的65%～70%，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。二是除了要交保障费用，所被扣除的包括初始费用、账户手续费、账户管理费等相关费用，在投保头几年的整体收益不会高，因此不适合老年人购买。

　　某资深保险人士介绍，市民在购买万能险应该注意以下问题：第一，明确交费比例，选择适合自己的产品。第二，注意比较交费方式。万能险一般包括趸交和分期交费，财力充裕的投资者可考虑选择趸交方式（一次交清保险费）。第三，注意收益的领取方式。从目前各家保险公司推出的万能寿险产品看，其收益领取方式基本包括：一次领取；年金领取；到期可转换为养老保险等。投资者可根据自身具体情况相机抉择。第四，现时保险公司每月公布的万能险收益，只包括投保者所缴的保费中投资部分，并不是保费支出的全部，因此其实际收益率肯定比公布的名义收益率会低。