农村医疗保险如何走出困境?

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农村医疗保险如何走出困境?

现实困境

　　目前，由于受经济条件的制约，在农村，“小病挨、大病拖、重病才往医院抬”的情况仍然司空见惯，因病致困返贫现象严重。农村需住院而未住者达到４１％，西部因病致贫者达３００万－５００万。农村的贫困户中７０％是因病导致的。

　　自１９８５年以来，虽然农村居民收入也在不断增长，但增长幅度明显小于城镇居民。与此同时，农民医疗支出大幅上升。以安徽省为例，２０００年前三季，农村人均医疗支出４２．８２元，与上年同期３７．６９元相比，上升了１３．６％；其中，医疗卫生保健人均支出１９元，已接近上年人均全年支出２０．２元。１９９０年人均全年医疗支出１４．４１元，１９９８年历史最高为５２．１１元，１９９９年为５１．６５元，１０年间增长了２．５２倍，而１０年间农民纯收入增长也仅是２．５２倍。

　　体制的峡谷

　　根据零点公布的调查显示，在农村，１００个人中只有１２人不同程度地享有商业或社会统筹医疗保险，而在大中城市，这个数字为５４。与城市相比，农村如此低的医疗保险覆盖率令人担忧。有资料显示，从１９９９年开始正式实行的社会保障改革，至今已使１０８９５万人受益，其中近６５％都是城镇的企业职工和退休人员。

　　我国从１９９９年全面进行医疗体制改革后，由于社会保障体系和制度（特别是医疗保险和社会救助制度）目前还很不完善（尤其在农村地区），“大社会”的功能没有充分体现出来，支持医疗体制改革的相关配套政策，如医疗机构的分类管理、药品和医疗服务的价格管理等等，还处在摸索和完善阶段，这种进程中难免的混乱进一步加大了人们看病就医的成本。

　　在湖北农村，农村居民仍然是问题最严重的群体，任何一种单一类别的保险在农村的覆盖率都低于８％，有高达７３％的农村居民都表示没有享受过任何种类的保险，而这一比例在小城镇为４４％，在大中城市仅为２７％。

　　在这种情况下，有相当部分社会保障的内容将整个农村人口排挤在保障体系以外。我国农村的经济发展水平仍然非常低下，多数农村居民收入水平偏低，承受能力弱，相对于城镇社会保险改革进度而言，农村社会保险仅局限于部分富裕地区试点阶段，家庭保障仍是农村社会保障的主体。

　　如何走出峡谷

　　农村医疗保险制度建设要处理好普遍保障与分类实施之间的关系。普遍保障是指农村社会保障的对象范围，包括所有农村社会成员及他们所需要的社会保障的各个方面。社会保险的科学机理是大多数人群分摊少数人群的风险，覆盖面越大，每个保障对象在遭遇风险时得到的补偿越充分，这就要求农村社会保障具有普遍性。分类实施是指农村社会保障的主体、项目、资金筹集、管理方式、待遇标准等方面要因地制宜、量力而行，在不同地区、不同时期有所侧重和区别。我国农村幅员广大，区域经济发展很不平衡，为农村实施统一的全国范围的农村社会保障设置了客观障碍。同时，农民对社会保障的要求也不一样，因而必须从农村实际出发，不可搞“一刀切”。为此，在我国应按发达地区、较发达地区、欠发达地区分阶段地实施不同的医疗保险制度。

　　经过２０多年的改革开放，我国经济得到快速增长，农村的经济也在逐步发展。在目前情况下，根据各地实际，在农村尝试“一半搞合作医疗，一半搞商业医疗保险”，不失为走出峡谷的优选方案。其中商业医疗保险，可以由政府制定政策，保险公司实际操作。在部分农村，可以尝试农民每人每月交５元保费，医药费超过１５００元以上起赔，最高不超过５万元，由保险公司和投保人按比例分摊，投保人最高能有２４３００元的赔付，重点解决保大病的问题。

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