少儿险让人花眼购买时应量体裁衣

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少儿险让人花眼购买时应量体裁衣

今年夏天，走在南宁街上或是坐在公园长凳上，说不定就有一张名片递到你手上，某某保险公司又推出了某种保险，然而即便你对保险有兴趣，也很可能是因为你的孩子。笔者从南宁市各家保险公司了解到，最近，尤其是今年６月份，到保险公司自掏腰包买保险的几乎是以家长的名义给小孩买的。

　　在南宁市的一家保险公司，笔者见到了准备给孩子买保险的陈女士，她说，孩子从出生到成人，费用的支出是长时间的，不可间断的。在孩子的成长过程中，任何一个环节的资金供应出现问题，都会影响孩子的顺利成长，为了避免这个问题，她和爱人商议后决定给孩子买一份保险。但是，南宁市场上的保险产品多，各家保险公司又不时地推出新产品，买什么保险最合适一直让人举棋不定，从未涉足保险业的陈女士虽然在金融系统工作，同样为给孩子买哪种保险而苦恼。据了解，大多数准备给孩子买保险的家长都与陈女士有同样的困惑。

　　那么，如何选择长期、稳健、变现能力高、对未来有保障的保险来送给孩子？记者综合了南宁市保险行业一些专家的建议，给准备为孩子买保险的市民们一些参考。

　　保险并非多多益善

　　现在，南宁市各家保险公司推出的少儿保险很多，但分起类来，不外乎是医疗保险、教育保险和分红型的终身保险。只给孩子买一种保险，还是什么保险都买呢？由于保险产品不同于一般商品，它不可以自由退换，购买前一定要认真研究条款，从孩子的实际情况和家庭的实际情况出发，做出购买决定。

　　一般说来，很多保险都有附加保险，也就是在买的某一险种上多加一笔钱，以此增加一项或几项保险项目，比如某家庭为小孩买了教育险，又在此基础上加了一笔钱，增加了意外疾病保险。张女士在南宁某医药公司工作，３０岁时生了一个女儿，为了全方位地让女儿得到保障，张女士几乎买了所有的少儿保险，教育的、医疗的保险，甚至还买了可以养老的保险，几乎把女儿的终身都想到了。当然，张女士每年都要为此付出不菲的保费，张女士说，她也是咬紧牙关来付这笔钱的。然而，这看上去面面俱到的保险，真的值得吗？

　　南宁新华人寿保险公司的经理认为，一般的工薪家庭并不需要买太多的保险，衡量一种保险是否买得好，并不是以价格为标准，而是看此保险在将来能不能用到刀刃上。像张女士连养老保险都给女儿买了就不太合算，首先，这些保费对张女士来说显然是贵了，张女士应该把保险重点放在教育和医疗上，女儿成年后，会有足够能力来保障自己的将来。

　　买保险要量体裁衣

　　另一位业内人士韦先生认为，人民币的购买力在不同的时期会有所不同，张女士虽然为女儿买了养老保险，但很可能在女儿老后，拿到的钱以那时候的物价算，只是杯水车薪。

　　韦先生建议，在南宁这样的城市，大多数家庭都属于工薪阶层，为小孩买的保险不宜多和贵，而是应该量体裁衣，根据孩子最需要的来决定购买的保险种类，一般说来，教育险种是最适合的，商业少儿教育保险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。由于交费采取年交的形式，可以用今天的钱交明天的费用，有效地避免集中支出可能带来的资金短缺。同时，由于有保险的保障，可以避免未来不确定的意外风险。目前，在南宁有一种少儿教育险，是新华、太平洋、平安、中国人寿、泰康等五家保险公司联合推出的，有着相同的条款。这种保险见效比较快，在孩子读到初中时，就可以每年拿到相应的教育金了。

　　如果家庭还有足够的能力，那么可以考虑小孩的医疗保险了，医疗保险在南宁市各个保险公司都有很多种类，购买时不可大意，一定要看清楚条款，选择的保险公司也要是大型的、信誉好的。在保险条款中发现有一些难以界定的责任、比较模糊的条款时，一定要谨慎，以免将来陷入无尽的扯皮中。另外，虽然保险推销员可以根据具体情况设计出一些保险方案，但不管怎么说，最了解孩子和家庭情况的还是自己，所以买什么保险还需要自己慎重决定。

　　至于投资目的比较明显的保险和给孩子的养老保险，则对那些经济比较宽松的家庭较为适合。

　　选保险不能比价格

　　在采访中，一位正在研究各家保险公司价格的刘先生很苦恼地对笔者说，他算了半天，还是一头雾水，不知道哪一家公司的保险更合算。

　　和刘先生一样，许多人在选择险种时，常常考虑哪一个更合算，其实，这样比较很困难，也没有必要。保险费用的计算，是根据大量的统计资料，按照“三差益损”的原则，经过复杂的计算后制定出来的，由于不同险种的保障项目、范围和程度不同，其保费标准也相应有所不同。所以从价格上比较，无所谓优劣。

　　因此，家长在给孩子选择险种时，关键在于看清保险责任条款，比较不同险种的不同保障范围，从自己孩子的特定需要出发，购买合身的保险。同时，比较保险公司的信誉也很重要。

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