款保险法律制度的理论与实务

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款保险法律制度的理论与实务

目录
第一章存款保险法律制度导论 1
第一节存款保险法律制度的产生和发展过程 1
一、美国早期的存款保险制度 1
二、美国联邦存款保险制度的建立 2
三、美国联邦存款保险公司的发展过程 4
四、存款保险制度在国际上的发展 5
第二节存款保险法律制度的概念及类型 7
一、存款保险法律制度的概念 7
二、存款保险基金 7
三、存款保险法律制度的分类 8
第三节存款保险法律关系的主体 1 1
一、概述 1 1
二、存款保险机构是保险人 12
三、银行是投保人、被保险人 14
四、存款人是受益人 15
第四节存款保险法律关系的客体 16
一、商事法律关系客体概述 16
二、责任保险的客体 17
三、存款保险法律关系的客体是“银行所负有的向存款人返还
存款的责任” 18
第五节存款保险的属性 20
一、存款保险属于何种保险 20
二、存款保险是保证保险，还是信用保险 22
三、存款保险是保险还是担保法上的保证 26
第六节存款保险法律关系的内容 27
一、存款保险中三个主体之间的法律关系 28
二、存款保险法律关系的内容 29
三、存款保险法律关系的特殊性 31
第二章存款保险机构对投保银行和存款人的保护 33
第一节存款保险机构对投保银行的保护 33
一、银行面临的挤兑风险及其社会危害性 33
二、存款保险机构对银行的保护作用 40
第二节存款保险机构对存款人的保护 42
一、存款人处于弱势地位 42
二、存款保险机构对存款人的保护作用 43
第三节存款保险机构承担保险责任的条件、方式及时间 44
一、承担保险责任的条件 44
二、承担保险责任的方式 45
三、承担保险责任的时间 45
第四节保护银行和存款人所带来的消极后果及防范措施 46
一、存款保险产生的消极后果 46
二、防范措施 48
第五节存款保险机构承担保险责任后的求偿权 49
一、保险人求偿权概述 49
二、保险人的三种求偿权 50
三、存款保险机构对投保银行不享有代位权，但享有追偿权 52
四、存款保险机构行使追偿权的结果是存款保险机构成为
倒闭银行的最大债权人 54
第六节存款保险制度与其他金融保护制度的关系 54
一、存款准备金制度 54
二、中央银行最后贷款人制度 56
三、三种制度的比较 58
四、结论 59
第三章存款保险机构对投保银行的监管 60
第一节存款保险机构监管权的来源 61
一、来源于保险法的规定 61
二、来源于银行法和存款保险法的规定 61
三、来源于存款保险合同的约定 62
四、来源于市场机制的作用 63
第二节美国联邦存款保险公司与其他金融监管机构的分工与协作 63
一、货币监理署及其监管范围 64
二、联邦储备委员会及其监管范围 64
三、联邦存款保险公司及其监管范围 64
四、州立金融监管机构及其监管范围 65
第三节存款保险机构对银行的检查与评估 66
一、非现场检查 66
二、现场检查 67
三、现场检查的重要性 69
第四节存款保险机构对投保银行的处罚措施 70
一、拒绝承保(Denial of insurance) 70
二、发出禁止令(Cease and desist proceeding) 72
三、撤换或停止董事、经理职权(Suspension and removal
of directors or officers) 75
四、终止保险(Termination of insurance) 78
第五节中国建立存款保险制度后的银行监管体制 79
一、中国金融监管体制的现状 79
二、建立存款保险制度后，我国金融监管体制将要发生的转变 80
三、各金融监管机构之间监管权的划分 81
四、存款保险机构的检查措施和处罚办法 81
第四章存款保险机构对投保银行的救助、处置和清算 83
第一节概述 84
一、银行破产的特殊性84
二、美国银行破产法律的立法体例84
三、美国联邦存款保险公司成为倒闭银行的接管人和清算人的
法律依据86
四、联邦存款保险公司在清算中的特殊权力87
五、联邦存款保险公司在银行破产中具有多重身份89
第二节处置倒闭银行的原则和程序 90
一、处置倒闭银行的原则 90
二、处置程序 93
第三节银行救助 95
一、银行救助的概念及操作方法 95
二、银行救助方式的优点及其绩效 96
三、银行救助方式的缺点 97
四、结论 98
第四节购买资产并承受债务 99
一、基本的购买资产并承受债务的方法 99
二、带卖出期权的购买和承受交易 100
三、可选资产集合的购买和承受方式 100
四、损失分摊的购买和承继方式 101
第五节整体银行转让 102
一、整体银行转让的概念 103
二、整体银行交易的优势及绩效 103
三、整体银行转让的不足之处 103
第六节搭桥银行、 104
一、搭桥银行的概念及操作方法 104
二、搭桥银行的作用和绩效 105
三、搭桥银行的业务与管理 106
四、搭桥银行的不足之处 107
第七节存款偿付 108
一、概述 108
二、偿付金额 109
三、直接偿付 110
四、保险存款转移 110
五、对未保险存款的处理 112
第八节破产银行的清算 112
一、银行破产财产的范围 113
二、破产债权的申报程序 113
三、处置破产银行资产的方法 114
四、破产债权的清偿顺序 115
第九节建立存款保险制度对中国的银行破产法律制度的影响 1 17
一、中国应当制定一部完整的、单独的银行破产法 117
二、冲国的银行退市途径 118
三、在设立存款保险制度之后，中国应当建立起以行政程序
为主的银行破产法律制度 120
四、存款保险机构可以成为破产银行的接管人和清算人，解决
我国银行破产中缺少接管人和清算人的问题 123
五、存款保险机构可以替代现有的资产管理公司，对银行剥离
的不良资产进行处置 124
第五章存款保险法律制度设计 1 26
第一节存款保险机构的设立、职责及管理体制 127
一、存款保险机构的设 127
二、原始出资与存款保险基金 128
三、职责和经营范围 129
四、管理体制 130
第二节投保银行的范围 130
一、是强制投保，还是自愿投保 131
二、四大国有商业银行是否参加存款保险 132
三、农村信用社是否参加存款保险 133
四、中国境内的外资银行、我国银行在境外的分支机构是否
参加存款保险 135
五、非银行金融机构是否参加存款保险 135
六、结论 136
第三节存款保险业务 136
一、保险的范围 136
二、保险限额 137
三、保险费率 138
第四节存款保险机构的融资渠道 139
一、中央银行或政府提供贷款 140
二、政府提供担保 140
三、政府承担损失 140
四、政府发行特殊债券 140
五、从他国获得融资 140
参考文献 142
附录
附录一中国人民银行和中国银行业监督管理委员会
起草的《存款保险条例》(征求意见稿) 146
附录二美国《联邦存款保险法》目录 152
附录三欧盟《存款保险制度指引》 1 65
附录四台湾地区“存款保险条例” 174
附录五台湾地区“存款保险条例施行细则” 177
附录六台湾地区《存款保险契约书》 1 78

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