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网上保险卖什么

网络在不断创造着神话，保险业需要网络来构造神话。在新经济时代的电子商务热潮中，各保险公司对网上销售保单显得信心十足，纷纷推出自己的网站。网络保险似乎为保险业的未来描绘着这样一幅美妙的场景：网民们手持鼠标，点开某保险公司主页，选择在线投保并阅读相关寿险、财险产品信息，填妥表格，然后经一系列的核保、支付保费等手续，网民理所当然地成为保险公司的保户。这不禁让人联想到风里来雨里去辛辛苦苦的营销员，想起他们的碰壁，想起他们无边的耐心与毁力。网上保险难道真是天生含玉，令网民自投“险”网吗?
　　
　　目前，各大保险公司开设的网站是一般以公司介绍、保险产品介绍等目录式罗列为主要内容的商务模式。这些充其量只能算作辅助传统保险营销方式的“电子化营销”，真正的网上保险必须能够解决客户在传统保险营销方式中遇到的所有问题。它不仅仅是一个交易的平台，而应是一个集险种介绍、个人方案策划、专家顾问咨询为一体的综合门户。从“网下”到网上；购买保险方式与渠道的改变并不意味着普通客户到保险专家的蹴就。
　　
　　网上保险的优势首先在于保险公司成本的缩减，但缩减成本绝不意味着要缩减服务，相反，还应提供更多的服务内容。通过在网上销售保险产品，使各保险公司必须在监管部门的监管和催促下公布更多公开公正的公司信息，使缓解保险市场上保险公司与保险客户间信息不对称的程度成为可能；保险公司也真正站在同一起点上销售保单进而提高保险产品的竞争优势。多家公司对同一客户展开竞争有利于客户的正确选择，可也难免使其陷入“乱花渐欲迷人眼”反而无从选择的境地。尴尬境地急需专业的保险顾问就各设计方案为客户提供客观的比较分析。这种比较分析当然不是绝对的优劣评判，而是将难懂的专业术语、繁琐的保险责任和保险费计算转化为易于客户接受并能使之作出理性选择的中肯建议。这还为以后理赔工作和保险纠纷的顺利解决埋下了良好的伏笔。
　　
　　笔者近日登录某专业机构开办的综合性保险网站，在为客户推出的保险计划书中，各公司均满足于津津乐道自己的保险费率、保险期限以及枯燥的保险责任、对于保险产品的除外责任、展期保单、保单抵押贷款，现金价值等与客户利益紧密相关的话题却绝口不提。诚然，网站设立了保险咨询处，但谁也不可能在还不知道一个词的字面表达时就深究其含义吧。网上购买保险的消费者在心理上更需要“明明白白买保险”。这在很大程度上须依靠保险电子商务的规范化和公司如实告知义务的履行。
　　交互性是网络的又一优势。保险公司可通过设置用户调查表、留言簿等得到客户的大量信息；诸如令个人偏好，购物方式，消费水平等，从而努力为其提供真正个性化的保险产品组合。保险计划书不能成为保险书面合同照搬的结果，从客户提供的信息中可以选择贴近于其生活特色的语言方式和行为习惯，要让客户形成“专为我为，独一无二”的尊重感、认同感。即使他／她不能立刻为公司带来现实的经济效益，宏大而细腻的企业形象、企业文化也会起到“润物无声”的心理效果。
　　
　　产品体心贴意，服务如沐春风，手段方便快捷，还有什么能让保险潜在客户抗拒网上保险的魅力与乐趣呢?通过网络，保险公司不只是去获取技术手段，更重要的是基于服务客户的理念获取提高保险企业效益的管理方式。历史的经验告诉我们，没有等来而只有争取来的客户。只有实现信息、管理、服务三位一体的功能，960万网民带来的才会是保险业的网络神化。因为这样更符合人们的需求，更符合保险公司降低成本、提高经济效益的商务本质。

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