地震和海啸保险赔不赔？

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地震和海啸保险赔不赔？

近期印度洋地区发生重大地震和海啸灾难事件，很多旅行者受困其中，本刊提醒广大读者出国门前做好自我保障工作，而在日常的生活和投资过程中，也要防范自然灾害这一“吞噬”我们生命和财产的“巨鳄”。

截至2004年12月29日，印度洋大地震和海啸已经造成近7万人死亡，这是世界近200年来死伤最惨重的海啸灾难。

罕见灾难突然降临
圣诞节刚过，一场历史上罕见的大灾难突然降临。2004年12月26日早上8点，印度尼西亚苏门答腊岛北部发生近40年来世界上最强烈的一次地震，地震还引发了强烈的海啸。在泰国普济岛、皮皮岛，马尔代夫，斯里兰卡等东南亚风景区，原本趁着年终假期在印度洋各个热带岛屿上悠闲度假的人们面突如其来的3层楼高的海浪毫无抵抗能力。

在此次突发的灾难性事件中，人们突然意识到，平时根本没有放在心上的地震和海啸这类自然灾害居然离我们这样近。或许很多人庆幸自己没在现场，庆幸自己早早买了保险，可是，对于这种难得一遇的自然灾害，保险是不是都有用呢？

意外险和人寿险可以赔
这次事件中，不少受伤和遇难都是游客。游客们在与旅行社签订旅游合同时旅行社都会代办一份“旅行社责任险”，那么遇到地震和海啸，旅行社会承担责任吗？其实“旅行社责任险”是指当旅行社发生错误引起客损失时，保险公司会进行赔偿。但若是因为地震、雷击、暴雨、洪水、火山爆发、地下火、龙卷风、暴风等自然灾害引起旅客损失，保险公司是不会赔的，因此这项保险基本上派不上用场。

那么，意外险、人寿保险可以赔偿损失吗？一般来说，在一意外伤害保险和人寿保险中，地震、海啸等自然灾害引起的意外伤亡是在保险责任范围之内的。针对这次灾难事件，平安、安联大众和友邦保险的几位专业人士都提出共同的投保建议，出国旅行的朋友在选购境外旅行保险时，最好选择带有国际救援功能的保险品。此类国际救援合作机构的保障功能比较强大，在世界上各个地区都有分支机构，能够在紧急危难时刻为你服务。

需要提醒的是，很多去热带区旅游的朋友喜欢在海边享受潜水的乐趣，但国内各家保险公司目前是把潜水和跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车等活动一起列为“高风险运动”，一般都在责任免除的范围内。也就是说，如果当时有人正在普吉岛上潜水，被海啸卷走导致死亡，家属也是得不到保险公司赔偿金的。

保险责任各产品不同
这次地震及其引起的海啸，令记者联想到日常的家庭财产保险、机动车辆保险、个人住房保险等条款中有关这类自然灾害的保障规定。在查看了中国人保、太平洋财险和平安财险公司的所有个人财产保险后，记者发现各家公司、各个产品对此类保险责任的规定还真有所差异。有些保险的名称看起来非常相似，但保险任却并不相同，如太平洋机动车辆传统保险基本险和太平洋机动车辆综合保险基本险，前者是将海啸作为保险责任的，后者的保险责任中则没有这一条，需要通过附加沿海气象灾害险，才能获得对海啸的保险责任。

比如，表中所列的个人财产保险产品中，地震引起的损失基本上都不在保险责任范围之内，反倒是海啸有时还会列入责任范围。但这并不就是说带有海啸责任的产品就比没有海啸责任的产品要来得划算。

据地质和气象专家介绍说，由于中国大陆以东有一系列岛屿组成的天然地理屏障，可阻挡海啸，因此太平洋地区的海啸对中国大陆沿岸的影响相对较小。即便是东部沿海地区，发生海啸的可能性也微乎其微。因此，对我国居民而言，发生地震的频率远远高于发生海啸的可能性，地震引发的财产损失和人身伤亡可能，要比海啸引发的严重得多。所以，有海啸而没有地震，同样是“白搭”，并没有多少实际意义。要是能包地震，就比较有实际保障功能了。

新型投资注意风险
这次天降大难，不仅让我们再一次把目光落在保险保障上，也引起了我们对日常生活中其他一些风险的思考。比如时下流行的去海南岛投房产，尤其是热捧临海的海景住房，还有许多人跃跃欲试去广东和浙江投资海岛，以及“上山”进行林业投资等。在这些新兴投资模式背后，大家是否注意到，在我国沿海地区，台风、龙卷风和赤潮等灾害频发，在山区主要是泥石流等灾害呢？所以个人投资者在把大笔的钱投向这些地方时，还得注意防范这些地区的自然灾害风险。做好前保障工作，并过购买保险转移一些潜在的风险才是上策。

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