混业经营，是世界金融发展的大趋势。与之相适应，“全能金融管家”也将成为未来保险销售人员的发展方向。所谓“全能金融管家”，就是指销售人员能为客户提供“一站式”全面的金融服务，能满足一个家庭关于寿险、财险、银行理财、信托、基金等所有的金融需求。

　　“全能金融管家”不是一个空洞的概念，早在2005年就以产寿险交叉销售的面目悄然出现。“全能金融管家”的出现，有其深刻的内外部因素。具体到保险销售人员来说，主要有以下几方面的原因：

　　第一，有助于保险销售人员提高收入。提高收入，无异是“全能金融管家”出现的最初动因。由于保险销售人员与保险公司是代理关系，其收入多少完全来源于其销售业绩。为提高自身收入，一些聪明的销售人员在代理自家保险公司产品的同时，尝试代理其他金融机构的产品。此外，国寿、平安、太保、人保等大型保险集团为盘活内部资源，开展的以“综合开拓”、“交叉销售”、“一体化营销”等为名的产寿险互动业务，客观上为“全能金融管家”的发展增添了助力。中国人寿财险北京分公司互动业务部提供的数据表明，今年上半年，寿险公司同时代理财险业务的销售的人员已占到其总销售人力的近三分之一，其收入每人每月增加了1000元。

　　第二，有助于保险销售人员积累客户。当前保险业已经进入“客户为王”的时期，客户资源在竞争中处于核心位置，如何加强对客户资源的开发和维护显得越来越重要。研究表明：购买两种金融产品的客户流失率是55%，而拥有4种或更多产品或服务的流失率几乎是0，客户资源的维持与客户关系的长久与其购买的产品数量、服务频率有着较强的相关性。因此，向“全能金融管家”转型，成为保险销售人员在激烈竞争下的一种必然选择。

　　第三，有助于保险销售人员提升形象。随着客户对于金融保险服务的需求日益多样化、一体化，对服务的全面性、快捷性等提出了更高的要求。研究同样表明：大约70%的客户表示愿意把大多数金融业务交给同一家金融机构来管理。因此，成为“全能金融管家”，针对客户不同层次、不同方面的理财需求，提供全方位、一站式的服务，不仅可以极大地提升保险销售人员的形象，而且可以提高客户的忠诚度、有效维护客户资源。

　　总之，“全能金融管家”的出现，既是保险销售人员出于生存的需要，也是出于个人和公司发展的需要。另外，值得一提的是，“全能金融管家”的发展当前也没有法律障碍，销售人员和保险公司签订的代理协议只限定其不可销售其他公司的保险产品，没禁止销售人员销售其他金融产品。只要保险营销员取得了其他金融产品的销售资质，就可以销售。

　　中央财经大学保险学院院长郝演苏对“全能金融专家”的发展持高度肯定态度，他指出，“传统单一卖保险的营销员将来肯定会大量萎缩，为了求生存必然会转化成多元的金融产品销售中介。”换而言之，在这位资深保险专家眼里，保险销售人员向“全能金融管家”发展是一种不可阻挡的趋势。及早成为“全能金融管家”，无疑将是未来保险销售人员中最成功的一批人。

　　向“全能金融管家”进军，现在就出发。